Каждый предприниматель понимает, что бизнес — еще не гарантия безоблачного будущего. А позаботиться о нем надо, и лучше это сделать заранее.

Вкладывайте в будущее

Меня зовут Константин Балабушко, я финансовый и инвестиционный консультант, основатель и генеральный директор компании Sky Bond Group. Поскольку более девяти лет работаю со всеми видами инвестиций на фондовом рынке, знаю особенности стратегий инвестирования и вывода дохода на банковские счета.

Прежде, чем начать свое дело, я получил опыт, работая в финансовых организациях, страховых и управляющей компаниях, торговал на брокерском счете. На протяжении многих лет моими клиентами были владельцы бизнесов, потому не понаслышке знаю, насколько непредсказуема жизнь предпринимателя. Неслучайно один из вопросов, который волнует многих в бизнес-сфере, — почему какие-то компании преуспевают, а другие уходят с рынка. И такие неудачи, к сожалению, могут случиться даже с некогда успешными проектами.

Одна из возможностей обезопасить себя и своих близких с финансовой стороны — сделать из денег пассивный источник дохода. Если правильно подойти к вопросу, это позволит создать стабильные поступления, которые будут подспорьем при временном дефиците средств или после выхода на пенсию.

С чего начать, если нет опыта

Сразу скажу, что новичку самостоятельно сформировать инвестиционный портфель будет непросто: здесь имеют место нюансы, учесть которые может только специалист. Тем не менее есть несколько основных пунктов, следуя которым можно сделать первые шаги в инвестировании — вложении средств для получения прибыли. Его объектами могут быть валюта, ценные бумаги, объекты недвижимости и т.п.
Что необходимо сделать:

• определить цель: сколько и когда вы хотите получить или какую сумму готовы инвестировать регулярно;
• составить финансовый план (в этом поможет финансовый калькулятор, который можно найти в интернете);
• выбрать объект инвестиций: ценные бумаги, драгоценные металлы и т.д.;
• выбрать стратегию — сочетания разных инвестиционных продуктов: акций, облигаций, фондов;

В результате определения срока и целей инвестирования, станет понятно какой уровень риска приемлем в вашем случае:
консервативным (колебания портфеля капитала до 5%, горизонт инвестирования — от 1 года), умеренно-консервативным (максимально возможное снижение величины инвестированного капитала — до 8%, срок инвестирования — от 3-х лет), умеренным (снижение — до 15%, горизонт инвестирования — от 4-х лет), агрессивным (колебания портфеля выше 50%, с горизонтом от 1 года);Оптимальный уровень риска - это умеренный начиная от 4х лет и более.

• формировать инвестиционный портфель.

Помните, что ваша задача — заставить деньги работать, сделать так, чтобы риск был минимальным, а также выполнялось три условия: портфель приносил доходность, которую вы ожидаете, содержал в основном временной, а не качественный риск, а сам процесс инвестирования не требовал большого количества времени на управление.
Диверсификация (расширение ассортимента) и усреднение — принципы, на которых основывается работа с портфелем. Например, вы решили, что необходима пропорция в портфеле 50% — облигации, 30% — фонды акций, 10% — фонды облигаций и 10% — акции (причем не более 5% на эмитента). Но примерно через год увеличилась доля акций, так как они выросли. Если цели и риск-профиль не поменялись, надо частично продать акции и вернуть в прежнюю пропорцию. Эта стратегия сохранения доходности портфеля называется усреднение.

Следующий этап — приобретение достаточно надежных ценных бумаг, то есть таких, с которыми вы вероятнее всего сможете пройти через любой кризис.

Куда вкладывать

Начинать лучше с ПИФов и ETF, которые торгуют на московской бирже (FinEx). Остановите выбор на широком рынке и усильте 1-2-мя секторами, которые сочтете самыми востребованными в перспективе 3-5 лет.

При первоначальном выборе обратите внимание на размер и динамику фондов и из чего они состоят (отрасли и топ-10 позиций).
Поняв структуру фондов, сделайте пропорцию: 40/40/20 — фонды акций/облигаций/секторные фонды. Один раз в год
необходимо делать ребалансировку, то есть приводить в изначальную пропорцию путем обмена между фондами, докладывать по мере необходимости.

Когда будет наработан опыт, станет понятно, что в вашем арсенале должны быть инструменты консервативные и те, что позволят увеличить доходность. То есть не только облигации, но и фонды акций (First Trust Dow Jones, ETF акций), поскольку облигации, например, не обгоняют инфляцию, а акции обгоняют.

Кроме того

Специалисты в своей работе всегда принимают в расчет разные источники информации, в том числе Bloomberg, Thomson Reuters, которые позволяют получить данные об отчетности организаций, выпускам акций и т.д. В интернете такие сведения появляется только в изложении людей, имеющих к ним доступ. Вопрос в том, насколько профессионально это сделано. Специалист также учитывает размер инфляции, ставки ФРС, и то, какие политические или экономические кризисы и в каких странах могут повлиять на ситуацию. А главное — могут определить актуальность того или иного инструмента с горизонтом прогнозирования в несколько лет.